Un guida per comprare casa con partita IVA

Acquistare casa quando si ha una partita IVA è possibile, ma spesso sembra un percorso più tortuoso rispetto a chi ha un contratto da dipendente.
E in effetti… qualche ostacolo in più c’è. Ma con le giuste informazioni, preparazione e una strategia su misura, anche chi lavora in autonomia può ottenere un mutuo e realizzare il sogno della casa di proprietà. Vediamo come.

A chi si rivolge il mutuo per autonomi?

Il mutuo per partita IVA è pensato per tutti i lavoratori autonomi, tra cui:

• Freelance e consulenti
• Professionisti iscritti a ordini (architetti, avvocati, medici, psicologi…)
• Artigiani e commercianti
• Titolari di ditte individuali o microimprese
• Soci di società di persone o di capitali con reddito personale dichiarato

👉 A differenza dei dipendenti, chi ha una partita IVA deve dimostrare non solo quanto guadagna, ma quanto è stabile e solido il proprio reddito nel tempo.

📌 I requisiti principali nel 2025

Ogni banca può avere criteri diversi, ma in generale vengono richieste:

✅ Anzianità lavorativa

• Almeno 2 o 3 anni di attività documentata (a seconda dell’istituto)
• Per nuove partite IVA, è quasi impossibile ottenere un mutuo subito

✅ Reddito stabile e sufficiente

• La rata del mutuo non deve superare il 30–35% del reddito netto medio
• Importante anche il trend dei guadagni: una crescita costante è vista positivamente

✅ Assenza di segnalazioni negative

• Nessun ritardo su prestiti, carte o finanziamenti (CRIF pulito)
• Eventuali debiti pregressi o prestiti in corso riducono la capacità di indebitamento

🧾 Documenti richiesti (più numerosi rispetto a un dipendente)

Ecco cosa serve generalmente:

1. Ultime due o tre dichiarazioni dei redditi (modello Redditi PF o ex Unico)
2. F24 versati (per dimostrare il pagamento delle imposte)
3. Certificato attribuzione partita IVA e iscrizione a eventuali albi
4. Estratti conto bancari recenti
5. Bilanci (se si è soci di società)
6. Eventuali contratti in essere, lettere d’incarico, fatture ricorrenti (per mostrare continuità)

💡 Consiglio: presenta tutto in modo ordinato e trasparente. La chiarezza gioca a tuo favore.

💸 Quanto puoi ottenere di mutuo?

La percentuale finanziabile dipende da vari fattori, ma in linea generale:

• ✅ Con profilo solido → fino all’80% del valore dell’immobile
• ⚠️ Se il reddito è basso o discontinuo → possibile richiesta di anticipo maggiore (30–40%)

Esistono anche formule con garanzia statale (es. Fondo Consap per under 36 o famiglie), ma l’accesso non è automatico e va verificato caso per caso.

Come aumentare le possibilità di ottenere il mutuo?

Ecco alcune strategie pratiche per rendere il tuo profilo più forte agli occhi della banca:

• Riduci altri debiti o prestiti in corso
• Mostra continuità di incassi (no picchi o mesi a zero)
• Crea un business plan semplice se lavori in modo innovativo o con clienti esteri
• Valuta di intestare il mutuo in due (se hai un co-acquirente con reddito fisso)
• Accumula un anticipo superiore al 20%: fa sempre buona impressione

Dove conviene comprare casa a Milano con partita IVA?

Se hai un budget definito e lavori da autonomo, può essere strategico puntare su zone ben collegate, ma con prezzi ancora accessibili.

📍 Zone consigliate:

• Precotto – Bicocca – Lambrate
• Affori – Bovisa – Dergano
• Comuni limitrofi ben collegati (Sesto, Cologno, Corsico)

💡 Alcuni bilocali ben distribuiti o monolocali da ristrutturare possono essere ottimi compromessi tra spesa e qualità della vita.

💬 Domande frequenti

❓Posso richiedere un mutuo con partita IVA se ho appena aperto l’attività?

Generalmente no: servono almeno 24 mesi di attività dimostrabile. Alcune banche ne chiedono 36.

❓Meglio una banca tradizionale o online?

Dipende dal tuo profilo. Le banche online possono essere più flessibili su certi aspetti, ma le tradizionali offrono spesso consulenza personalizzata, molto utile nel tuo caso.

❓È meglio un mutuo fisso o variabile?

Nel 2025, molti acquirenti scelgono ancora il tasso fisso per sicurezza, ma se il tuo reddito è molto stabile e prevedibile, valuta anche formule miste o rinegoziabili.

🤝 Non sei solo: comprare casa da autonomo è possibile (con il giusto supporto)

Il mutuo per partita IVA può richiedere qualche documento in più e una buona pianificazione, ma non è una missione impossibile.
Con la giusta preparazione e il supporto di professionisti esperti, puoi comprare casa anche senza uno stipendio fisso.

Vuoi capire quanto potresti ottenere con il tuo profilo?

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• calcolare il budget sostenibile
• individuare le zone giuste
• trovare l’immobile perfetto per le tue esigenze
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💼 La casa dei tuoi sogni può essere più vicina di quanto pensi.